¿Por qué Google o Meta rechazan un anuncio de crédito que cumple la ley?
Hay dos filtros para un anuncio de crédito, y la mayoría de operaciones solo conoce uno. El primero es la ley: en Costa Rica, la Ley 7472 y la supervisión de la SUGEF sobre cómo se comunica un producto financiero. Lo tratamos en Lo que un canal de crédito no puede prometer en Costa Rica. El segundo es la plataforma: Google y Meta tienen políticas propias para productos financieros, las aplican con revisión automática y humana, y no les importa lo que permita la ley local.
El segundo filtro es el que tumba campañas sin aviso.
Google: divulgaciones obligatorias o no se muestra
La política de productos y servicios financieros de Google trata los préstamos personales como categoría con requisitos propios. En resumen, exige que el anunciante divulgue, en el anuncio o en la landing, las condiciones del producto: plazos mínimo y máximo de pago, tasa anual máxima y un ejemplo representativo del costo total del préstamo. Prohíbe anunciar préstamos personales de plazo muy corto. Y en varios países exige una verificación previa del anunciante de servicios financieros antes de poder pautar.
Lo que esto significa en la práctica:
- Una landing de crédito que no muestra plazo, tasa y ejemplo de cuota puede hacer que se rechacen todos los anuncios que apuntan a ella, no solo uno.
- "Aprobación inmediata", "sin requisitos" o "sin consulta a buró" son señales de incumplimiento para el revisor, además de promesas que un canal no puede hacer.
- Las condiciones tienen que ser las reales del producto de la institución. Un canal de originación no puede inventarlas ni redondearlas; las acuerda con la entidad.
Meta: el anuncio y el destino se revisan juntos
Las normas publicitarias de Meta prohíben afirmaciones engañosas sobre productos financieros: condiciones, costos, tasas, probabilidad de aprobación. La revisión cubre el texto, la imagen, el video y la página a la que se envía. Un anuncio limpio con una landing que dice "100 % aprobado" se rechaza igual.
Meta además acumula: rechazos repetidos bajan la calidad de la cuenta y pueden terminar en una restricción que afecta a todas las campañas del anunciante, incluidas las que no son de crédito. Para una financiera que pauta varios productos desde la misma cuenta, un creativo agresivo de préstamos puede apagar la campaña de tarjetas.
Las cinco frases, vistas por la plataforma
| Frase | Ley 7472 | Meta | |
|---|---|---|---|
| Aprobación garantizada | Engañosa: la aprobación no depende del anunciante | Rechazo por afirmación engañosa | Rechazo por afirmación engañosa |
| Crédito seguro / sin riesgo | Engañosa | Rechazo | Rechazo |
| Aprobado en segundos | Engañosa si el análisis toma días | Señal de préstamo de corto plazo o afirmación engañosa | Rechazo |
| 100 % aprobado | Falsa por definición | Rechazo | Rechazo y riesgo de restricción |
| Sin requisitos / sin buró | Engañosa | Rechazo; contradice divulgaciones | Rechazo |
Lo que sí pasa las tres revisiones, y además atrae a la persona correcta: cuota estimada, plazo, prima, requisitos, qué ocurre después de solicitar, y quién toma la decisión.
Cómo preparar una cuenta de crédito antes de pautar
- Acordar con la institución las condiciones publicables: plazos, tasa máxima, ejemplo representativo. Por escrito, con fecha, para actualizarlas cuando cambien.
- Construir la landing con esas condiciones visibles, no en un pie de página de letra pequeña que el revisor no encuentra.
- Redactar los anuncios con la lista de frases vetadas a la vista, y revisar también imágenes y videos: un sello de "aprobado" en un creativo cuenta como afirmación.
- Verificar el anunciante en Google si el país lo exige, antes de la fecha de lanzamiento, porque el proceso puede tomar días.
- Separar cuentas publicitarias por línea de negocio cuando hay varios productos, para que un rechazo en crédito no restrinja lo demás.
- Guardar cada versión aprobada del anuncio y la landing con su fecha. Si hay una reclamación del consumidor o del regulador, esa es la evidencia.
2 filtros
Lo que esto le ahorra
Cuentas restringidas la semana del lanzamiento, campañas en pausa mientras se corrige una landing, y la discusión de siempre entre el equipo creativo que quiere el mensaje que más clic genera y el equipo de crédito que sabe que no se puede decir. Cuando las condiciones publicables están acordadas desde el principio, el creativo trabaja con lo que sí se puede decir, que además es lo que coloca.
Preguntas frecuentes
- ¿Por qué Google rechaza anuncios de préstamos?
- Porque su política de productos y servicios financieros exige divulgaciones concretas para préstamos personales (plazos mínimo y máximo, tasa anual máxima, ejemplo representativo del costo) y prohíbe ciertos préstamos de muy corto plazo. Si el anuncio o la landing no las incluyen, se rechaza aunque la ley local no lo exija.
- ¿Qué pide Meta para anunciar créditos?
- Sus normas publicitarias prohíben afirmaciones engañosas sobre condiciones, costos o probabilidad de aprobación, y revisan tanto el anuncio como la página de destino. Mensajes como aprobación garantizada o sin riesgo son motivo de rechazo y, si se repiten, de restricción de la cuenta.
- ¿Quién responde si un canal externo publica un anuncio de crédito engañoso?
- Ante el consumidor y el regulador, la institución cuya marca aparece; ante la plataforma, la cuenta publicitaria que lo pautó. Por eso el canal y la institución deben acordar por escrito qué se puede decir antes de encender la primera campaña.
Fuentes
Kavlo precalifica, prioriza, automatiza, gestiona y acompaña. La evaluación formal, la aprobación, la formalización y el desembolso corresponden siempre a la institución financiera.